El DICOM es un sistema que trabaja con la empresa Equifax, el cual en términos generales, recopila múltiples datos financieros tanto de las personas como de las empresas.
Una vez obtenida toda la información financiera, realiza un análisis y categoriza cada deuda según se traten de instituciones comerciales o bancarias.
En la siguiente guía te contaremos en detalle qué es el indicador de riesgo de Dicom, qué implica dicha calificación y qué es realmente el DICOM.
Índice
- ¿Qué es el Indicador de Riesgo Dicom?
- Interpretando el Indicador de Riesgo: ¿Qué significa tener un indicador de riesgo de 999 en Dicom?
- Indicador de Riesgo 1 en Dicom: ¿Qué implicaciones tiene y cómo afecta tus posibilidades de obtener créditos?
- Cómo evitar un indicador de riesgo negativo en Dicom: Consejos prácticos para mantener un buen historial crediticio
- Duración del impacto del indicador de riesgo Dicom: ¿Por cuánto tiempo afecta tu historial crediticio?
- Importancia del indicador de riesgo Dicom en el sistema financiero: ¿Por qué es relevante conocer tu situación crediticia?
- Servicios consultados para armar los informes de Dicom
¿Qué es el Indicador de Riesgo Dicom?
La clasificación de riesgo DICOM es una herramienta sumamente importante y útil para las entidades financieras, ya que permite establecer el factor de riesgo de incumplimiento, ya sea de una persona física o de una persona jurídica, al momento de solicitar cualquier tipo de servicio financiero.
El conocido predictor o clasificador de riesgo DICOM funciona por medio de un sistema de puntaje que va desde el 0 hasta el 999.
Ejemplo
Un predictor 543 significa que de cada 100 personas 54,3 de ese total llevan a cabo efectivamente el pago de sus deudas dentro de un plazo de 18 meses.
El valor de la clasificación o índice de riesgo Dicom, ante una evaluación, se puede agrupar de la siguiente forma:
| Valor del Índice de Riesgo Dicom | Riesgo de incumpliendo |
|---|---|
| Menor a 200 | Alto |
| Entre 200 y 699 | Medio |
| Mayor a 700 | Bajo |
Interpretando el Indicador de Riesgo: ¿Qué significa tener un indicador de riesgo de 999 en Dicom?
Un indicador de riesgo de 999 en Dicom representa el nivel mínimo de riesgo crediticio, indicando altas probabilidades de cumplir con los compromisos de pago.
Este indicador refleja un comportamiento financiero confiable y sólido, lo que aumenta significativamente tus posibilidades de obtener créditos y acceder a mejores condiciones de financiamiento.
Para las instituciones financieras, un indicador de riesgo tan elevado es altamente favorable y muestra una trayectoria crediticia positiva.
Indicador de Riesgo 1 en Dicom: ¿Qué implicaciones tiene y cómo afecta tus posibilidades de obtener créditos?
Por otro lado, un indicador de riesgo de 1 en Dicom indica un alto nivel de riesgo crediticio y la inminencia de incumplimiento en los pagos. Con tan solo el 1.00% de probabilidades de cumplir con las obligaciones de pago, este indicador puede tener un impacto significativo en tus posibilidades de obtener créditos.
Las instituciones financieras considerarán que existe un alto riesgo de impago y pueden ser reacias a otorgarte préstamos o líneas de crédito.
Mantener un indicador de riesgo bajo en Dicom es fundamental para acceder a mejores opciones de financiamiento y fortalecer tu historial crediticio.
Cómo evitar un indicador de riesgo negativo en Dicom: Consejos prácticos para mantener un buen historial crediticio
- Paga tus deudas a tiempo: Mantén un buen historial de pagos, cumpliendo con tus obligaciones financieras en las fechas acordadas. Evita retrasos o impagos, ya que esto puede afectar negativamente tu indicador de riesgo en Dicom.
- Controla tus gastos y presupuesto: Lleva un control estricto de tus finanzas personales, evitando gastos excesivos y ajustándote a un presupuesto adecuado. Esto te ayudará a mantener tus deudas bajo control y evitar caer en mora.
- Busca asesoramiento financiero: Si tienes deudas pendientes, busca asesoramiento de profesionales en finanzas para gestionar adecuadamente los pagos y evitar que tus datos sean registrados en el indicador de riesgo Dicom.
- Monitorea tu historial crediticio: Mantén un registro actualizado de tus deudas pagadas y asegúrate de que las instituciones financieras notifiquen tu pago al boletín comercial de manera oportuna. Vigila tu historial crediticio para evitar sorpresas desagradables en tu indicador de riesgo.
Duración del impacto del indicador de riesgo Dicom: ¿Por cuánto tiempo afecta tu historial crediticio?
Es importante comprender la duración del impacto del indicador de riesgo Dicom en tu historial crediticio. Según la ley, Dicom puede mantener tus datos expuestos públicamente durante un período máximo de cinco años. Esto significa que si tienes deudas registradas en Dicom, es posible que afecten tus opciones de crédito durante ese período.
Sin embargo, es crucial tener en cuenta que una vez que hayas pagado tus deudas, la institución financiera correspondiente debe notificar a Dicom sobre tu pago en un plazo de siete días. Esto implica que tu situación de morosidad debería actualizarse y reflejar que ya no estás en deuda. De acuerdo con la legislación vigente, nadie puede exponer públicamente deudas que ya han sido pagadas.
Aunque la ley establece esta protección, existe la posibilidad de que Dicom venda sus registros, incluyendo información de deudas pagadas e impagas, a entidades estatales o privadas. Por lo tanto, es fundamental mantener un seguimiento constante de tu historial crediticio y asegurarte de que los registros de Dicom se actualicen correctamente después de pagar tus deudas.
Importancia del indicador de riesgo Dicom en el sistema financiero: ¿Por qué es relevante conocer tu situación crediticia?
El indicador de riesgo Dicom desempeña un papel fundamental en el sistema financiero, ya que proporciona a las instituciones bancarias y financieras información valiosa sobre el comportamiento crediticio de los solicitantes. Las empresas comerciales, los bancos y otras instituciones utilizan este indicador para evaluar la confiabilidad de los potenciales clientes y tomar decisiones informadas sobre la asignación de créditos.
Es esencial comprender la importancia de mantener un buen indicador de riesgo Dicom para acceder a mejores condiciones de financiamiento. Un historial crediticio sólido y un indicador de riesgo favorable aumentarán tus posibilidades de obtener créditos con tasas de interés más bajas y plazos más favorables.
Además, un buen indicador de riesgo Dicom también puede ser un factor positivo al solicitar empleo, ya que algunas empresas consideran el comportamiento financiero de los candidatos como parte de su proceso de selección. Hablamos más sobre si se puede pedir Dicom para trabajar en este artículo.
Servicios consultados para armar los informes de Dicom
Al momento de solicitar un informe de Dicom a Equifax para conocer, entre otras cosas, el indicador de riesgo asociado a una persona, la empresa crediticia aclara cuál ha sido la base o el servicio consultado que ha provisto esa información.
De esa forma, se pueden especificar valores como BED, Bolcom, ICOM o Bolab.
¿Qué significa BED 1 en Dicom?
BED 1 significa que la información ha sido obtenida desde el Boletin Electrónico Dicom de Equifax.
Se detalla como BED 1 dado que ese número es el utilizado para hacer la aclaración al pie del documento.
¿Qué significa Bolcom 2 en Dicom?
Bolcom 2 significa que la información declarada bajo ese concepto es proveniente del Boletin Comercial que pertenece a la Cámara de Comercio de Santiago.
El número 2 hace referencia al número de aclaración al pie del documento.
¿Qué significa ICOM 3 en Dicom?
ICOM 3 significa que el dato indicado bajo esa etiqueta ha sido obtenida desde el Informe Complementario de Morosidades que pertenece a la Cámara de Comercio de Santiago.
Se lo detalla como ICOM 3 dado que debajo, en el mismo informe, se utiliza el número 3 como índice para detallar ese concepto, indicando cuál es la fuente que ha usado Equifax.
¿Qué significa Bolab 4 en Dicom?
Bolab 4 significa que los datos fueron provistos por el Boletin Laboral que pertenece a la Dirección del Trabajo.
Se lo indica como Bolab 4 en el reporte, dado que debajo, al pie del texto, se usa el índice 4 para detallar este concepto.
